刷卡換現金

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11 個合法借錢管道推薦,快速且安全借錢!

11 個合法、安全又快速的借錢管道一次看!

可以借多少錢 管道 撥款速度 適合對象
適合小額
數千元
~ 10 萬
信用卡預借現金 當天 信用卡還有可用額度者。
刷卡換現金 當天 信用卡還有可用額度者。
機車貸款 1~3 天 名下有機車、收入。
手機貸款 1~2 天 有手機、收入。

小額、大額
皆有可能
商品貸款 1~2 天 無法向銀行貸款者。
保單借款 1~2 天 有保價金保單。
P2P 網路借款 當天 無法向銀行貸款者。
當舖借款 當天 有高單價物品者。
變賣物品 不一定 有閒置物品者。
適合大額
10 萬元以上
個人信用貸款 1~7 天 有穩定工作。
房屋相關貸款 3~14 天 名下有房屋者。
註:實際撥款速度,仍依各家規範為主。
建議有資金需求者,提前向業者詢問。

信用卡預借現金

只要信用卡還有可刷額度,就能透過線上、語音、ATM 、臨櫃,向發卡銀行申請借款。

透過 ATM 操作,必須在下期帳單一次繳清、不能分期。但如果是聯繫客服,則可以分 3~30 期。

  • 額度:信用卡額度的 10%~100%。
  • 手續費:預借現金金額 × 固定比例 + 定額手續費。
  • 例如:國泰銀行是預借現金的 3% + 固定手續費 150 元。

  • 期數:聯繫客服可分 3~30 期。
  • 利息:正常還款不收利息,沒有正常還款則有 5%~15% 的循環利息
  • 優點 缺點
    免擔保品
    申請時間不受限
    通常是小額借款
    影響信用評分
    ATM 申請不能分期
    信用卡需有可用額度

    刷卡換現金

    刷卡換現金是只要信用卡還有額度可以使用,就可以刷卡買商品、再折價售出換現金。

    手續費行情一般是刷卡金額的 10%,也就是說刷 10,000 元,通常可以換到 9,000 元現金。

  • 額度:依借款人信用卡可刷的金額。
  • 手續費:通常是收刷卡金額的 10% 。
  • 期數:可向發卡銀行申請 3~30 期。
  • 利息:刷卡後向發卡銀行申請分期,才會有利息。
  • 優點 缺點
    免擔保品
    不調聯徵
    不看個人條件
    部分業者可分期
    通常是小額借款
    信用卡需還有額度可使用

    團隊實際詢問業者發現:

    部分業者有提供分期零利率,但是能夠換到的金額就比較少。

    截圖 / JKL SEO 團隊實訪業者對話

    有刷卡換現金問題或資金需求?

    歡迎加 LINE 免費諮詢 或 撥打 0922-076-129 聯繫趙先生

    機車貸款

    機車貸款是用機車作為借款的名目,機車不需要扣留,可以正常使用。

    銀行僅提供「重型機車」貸款,申請難度高之外,只有台新銀行、新光銀行受理;而當鋪利率高至 30%。

    因此,機車貸款通常是向融資公司、民間貸款機構申請。

  • 額度:從 2024 年 4 月 1 日開始,大部分業者額度限縮至 10 萬。
  • 手續費:以借 10 萬來說,會收 3,500~14,500 元不等。
  • 期數:24~36 期。
  • 利息:年利率通常接近 16%~30%。
  • 優點 缺點
    免擔保品
    不調聯徵
    有信用瑕疵也可以申請
    融資公司年利率通常接近 16 %
    當鋪年利率高達 30 %

    手機貸款

    手機貸款只要有智慧型手機,不需要抵押,但要有收入來源,兼職、打工也可以

  • 額度:最高 6 萬。
  • 手續費:借款金額的 3%~10%。
  • 期數:12~36 期。
  • 利息:年利率通常接近 16%。
  • 優點 缺點
    免抵押手機
    不調聯徵
    撥款速度快
    過件率高
    年利率通常接近 16 %
    手續費高
    容易遇到詐騙

    商品貸款

    商品貸款是用「購買商品」的名義,向民間貸款機構借款

    不需要任何擔保品,也不需要真的購買商品。

    網路上辦理商品貸款的業者,大多都是代辦公司,會收取額外的代辦費。

  • 額度:約 3~10 萬,部分業者可協調辦理多次。
  • 手續費:以借 10 萬元為例,會收取約 18,000 元。
  • 期數:12~24 期。
  • 利息:年利率通常接近 16%。
  • 優點 缺點
    免擔保品
    不調聯徵
    不用真的購買商品
    審核速度快
    年利率通常接近 16 %
    代辦公司會收取額外費用
    期數短

    團隊實際詢問業者發現:

    有些代辦公司的網站,會特意做成像「融資公司」

    跟代辦公司合作,會需要負擔額外的代辦費

    因此建議聯繫時,詢問對方公司名稱、索取名片,確認業者來歷

    截圖 / JKL SEO 團隊實訪業者對話

    保單借款

    個人的壽險、儲蓄險、投資型保單等有價值型的保單,向保險公司借款。

  • 額度:依保價金而異。
  • 手續費:不收取手續費。
  • 期數:可隨借隨還。
  • 利息:依保單內容而有不同利率,以國泰人壽為例,利率範圍介於 3%~6.9% 之間。
  • 優點 缺點
    免手續費
    不調聯徵
    不用擔保品
    保證人及財力證明
    通常是小額借款
    借款超過保價金保單會停效

    P2P 網路借款

    透過網路平台,將「有資金的人」和「需要借錢的人」進行配對。

    借貸的過程,不需要經過銀行、代書等第三方中介,能彈性還款,但仍需支付約定的利息。

    也因為需要將個人資料都上傳到網路平台,個資外洩的可能。

  • 額度:依每個人條件而異。
  • 手續費:申請金額的 6%~10%。
  • 期數:可隨借隨還。
  • 利息:年利率通常接近 16%。
  • 優點 缺點
    可線上辦理
    不調閱聯徵
    審核寬鬆
    部分平台提前清償不用違約金。
    個資可能外洩
    法規不夠完善

    根據 Dcard 網友的分享:

    除了會先扣掉借款的 6%~10%、利率接近 16% 之外,如果逾期繳納,還會額外收取費用及逾期利息。建議申請時仔細查看合約內容。

    截圖 / Dcard 留言區

    當舖借款

    如果處於待業,也沒有房、車,可以到當鋪典當高單價物品,例如金飾、3C、名錶等。

    要特別留意的是,當舖會收取倉棧費,也就是存放物品的倉儲費。

    而倉棧費依《當鋪業法》規定,不得超過典當金額的 5%。

  • 額度:依物品價值而異。
  • 手續費:倉儲費收取典當金額的 5%。
  • 期數:通常最低 3 個月為一期。
  • 利息:利率以一年以不超過 30%,每月不得超過 2.5% 為限。
  • 優點 缺點
    可以快速拿到錢。 利息高
    商品價值依當鋪業者評估為主

    變賣物品

    沒有高單價的物品,也可以將家中閒置的物品、家具,放到網路平台上販售,換取現金

  • 額度:依個人定價,可能會被議價。
  • 手續費:視平台而定,如蝦皮會收販售價格的 0.75 %。
  • 優點 缺點
    可以快速拿到錢。 不見得有人買
    部分平台需支付費用

    想要變賣物品,只要到 FB 上搜尋「二手物品」,就可以找到許多二手社團。

    截圖 / JKL SEO 團隊

    交易過程,建議用面交的方式,不僅省下運費,也能更快拿到錢。

    此外,也可以利用「蝦皮賣場」販售,但會被收取手續費、平台費或運費

    像是販售 1,580 元的物品,扣除手續費、運費,實際只有拿到 1,401 元。

    截圖 / JKL SEO 團隊

    個人信用貸款

    個人信用貸款,是依個人信用、財力狀況評估,屬於無擔保品性質的借款。

    額度依每個人條件而異,會受 DBR22 倍限制,也就是不能超過每月平均收入的 22 倍。

    信用狀況良好者:向銀行申請,利率較低。

    信用有瑕疵或信用小白:向融資公司、民間貸款機構申請,利率較高。

  • 額度:依個人條件,通常可以借到 10 萬以上。
  • 手續費:各家不同,通常是 3,000~10,000 元。
  • 期數:12~84 期,等於 1~7 年。
  • 利息:年利率約 4%~16%。
  • 優點 缺點
    免擔保品
    可線上申辦
    銀行利率較低
    最高可分 7 年
    DBR22 倍限制
    信用瑕疵過件率低
    融資公司利率高

    像是在學校任職的吳先生分享,行員評估他有穩定收入,信用卡帳單每期都是全額繳清並且沒有其他借款,所以最終貸款利率是審核 4.49%,可以分 7 年,每個月要繳納的本金利息是 13,814 元。

    圖 / 吳先生提供

    房屋相關貸款

    只要名下有房屋,就可以用增貸、轉增貸,或是二胎的方式,進行借款。

    因為有房屋作為擔保品,不會受 DBR22 倍,也就是個人平均月收的 22 倍限制。

    增貸、轉增貸、二胎,怎麼選?

    單看利率,一般會先選擇房屋增貸、轉增貸。

    但如果考量到過件率、額度,二胎房貸則是部分借款人的優先選擇。

    房屋增貸 房屋轉增貸 房屋二胎
    利率 接近原房屋貸款
    通常 1.8%~2.8%之間
    有機會比原貸款利率低
    通常 1.5%~2.5%之間
    銀行 3% 起跳
    融資公司 7% 起跳
    年限 最長 30 年 7~15 年
    適合族群 原貸款已還款金額較多,且很穩定繳款者。 原貸款利率較高,想要降低利息支出者。 房屋有明顯增值空間,且有大筆資金需求者

    房屋相關貸款的手續費、額外花費,會依各家規範而異,主要有:

  • 鑑價費、帳務管理費、開辦費、手續費(徵信作業費):各家銀行費用差距大,可多做比較
  • 抵押權設定費:設定金額千分之一
  • 代書費:行情價約 2,500~6,000 元
  • 住宅保險費:各保險公司費率相近
  • (轉增貸會有:轉貸代償費、塗銷費)
  • 增貸是向原銀行申請,轉增貸則是向原銀行以外的銀行、貸款機構申請,各項比較如下:

    增貸 轉增貸
    利率 增貸:通常接近原房屋貸款利率,最少 2% 起。
    轉增貸:原貸款利率較高,轉增貸就有機會談到比較低的利率
    審核 房貸至少要有穩定繳納 1 年。
    向銀行申請時,通常會連同個人財力狀況一起評估。
    銀行以外的融資公司、機構,審核較寬鬆,主要看房屋殘值
    年限 最長可到 30 年
    成數 銀行評估最高 85%,融資公司則是 80%~130%之間。
    額度計算 增貸:鑑價金額 × 成數 – 已還款金額
    轉增貸:鑑價金額 × 成數 – 原貸款餘額
    優點 利率接近原貸款
    免重新設定
    有機會降低利息支出
    缺點 審核較嚴苛
    通常可借金額不高
    再付一次手續費、開辦費
    可能有提前清償違約金
    提醒:此表僅供參考,實際成數、利率,仍依各家規範為準。

    二胎房貸選擇向銀行,或是融資公司申請,利率、年限、成數等規範皆不同

    銀行 融資公司
    年利率 3.33%~16% 7%~16%
    審核 審核嚴苛
    連同個人信用狀況一起評估
    過件率低
    審核較寬鬆
    主要看房屋殘值
    過件率高
    年限 3~20 年 最長 10 年
    成數 最高 95% 80%~130%
    額度計算 鑑價金額 × 成數 – 設定金額 鑑價金額 × 成數 – 貸款餘額
    優點 利率較低 過件率高
    房屋持分不完整也可貸款
    缺點 審核較嚴苛 利率較高
    提醒:此表僅供參考,實際成數、利率,仍依各家規範為準。

    最快速的借錢管道有哪些?有什麼風險?

    信用卡預借現金

    可以到 ATM 操作、不受營業時間限制,馬上就能拿到現金。

    風險:會在聯徵上註記,影響信用評分

    刷卡換現金

    業者營業時間皆不同,通常是 24 小時內可以借到錢。

    風險:如果選擇線上的方式,沒有慎選業者,容易遇到詐騙

    P2P 網路借款

    在平台註冊,經過 1~3 天審核後,就有一筆額度可以隨借隨還

    風險:需要將雙證件、收入證明等個人資料上傳到網路,有個資外洩疑慮

    變賣或當鋪典當商品

    變賣物品必須等買家出現,快則幾個小時,慢則一直沒有人要買

    如果有高單價物品,建議直接到當鋪進行典當,最快拿到錢,但需要負擔高額利息

    風險:當鋪的利率是依《當鋪業法》,最高可收到 30%

    一定要「避免」的借錢管道,急用錢也不要冒險!

    使用抵押身分證、存摺去借錢

    遇到業者說:「只要提供身分證或存摺,沒工作也能快速借款。

    千萬不要嘗試!因為很有可能會被拿去犯罪、借高利貸,最後淪為詐騙集團的幫兇。

    相信「簡單申貸」、「保證過件」等話術

    貸款通常會審核借款人的條件,評估日後還款的能力。

    如果有業者標榜:「簡單申貸、輕鬆過件。那要小心,會不會是遇到掛羊頭賣狗肉的高利貸!

    如何找到合法又安全的借錢管道?掌握 3 個要點!

    查詢商工登記

    經濟部商工登記公示資料查詢,輸入業者的資訊,查詢是否為合法設立的公司

    確認利率是否有符合《民法》及《當鋪業法》規範

    銀行、融資公司需要遵守《民法》年利率不超過 16% 的規定。

    當鋪則是有《當鋪業法》規範,利率一年以不超過 30%,每月不超過 2.5%

    網站有正常經營且收費合理

    例如:選擇用刷卡換現金的方式,要留意業者的網站是否有正常的營運,以及業者提供的手續費是否有符合 10% 行情,太高或太低都要小心

    借錢管道常見 Q&A

    Q1:有適合學生的安全借錢管道嗎?

    學生可以選擇手機貸款、機車貸款

    只要年滿 18 歲,有手機、機車,並且有打工收入,就可以透過手機、機車貸款等借錢管道,借到小額資金。

    Q2:沒有房、沒有車,也沒有工作,什麼都沒有的話,有什麼借錢管道?

    可以選擇用保單借款,或是信用卡預借現金、刷卡換現金的方式。

    如果連有價值型的保單、信用卡都沒有,可嘗試到二手社團變賣身邊的物品,或是到當鋪典當高單價物品

    如果真的再沒有,又有生活困頓、家人危及生命的困難,可試著手機直撥 1957 聯絡政府單位,尋求協助。

    Q3:哪些借錢管道可以語音或線上方式辦理?

  • 語音:信用卡預借現金。
  • 線上:個人信用貸款、刷卡換現金、P2P 網路借款。
  • Q4:有絕對安全的借錢方式嗎?

    沒有,所有的借錢管道都存在一定的風險,只能盡量降低風險

    可以選擇金融機構、或有合法設立的民間貸款機構,並確認是否符合 3 個要點

    1. 政府合法立案。

    2. 利率規定符合法規。

    3. 網站正常且收費合理。

    ※本篇文章僅供參考,內容不可以做為法律訴訟或實際申請貸款的依據,各借錢管道實際利率、額度、收費,依各家貸款業者自訂為準。如有任何疑慮,請務必多方洽詢相關業者並謹慎評估。


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