刷卡換現金

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刷卡換現金是詐騙嗎?刷卡人本身違法嗎?

刷卡換現金是不是「詐騙」?

先說結論:刷卡換現金不是詐騙行為

刷卡換現金是指刷自己的信用卡買東西,並將商品轉賣刷卡換現金業者,取得現金。

如以下流程圖:

圖 / JKL SEO 團隊

也就是:

  1. 你到與業者約好的實體店(如:家樂福),或業者給你線上刷卡連結
  2. 刷你的信用卡購買業者指定的商品,拿發票或收據
  3. 再將商品折價轉賣給業者(虧的錢=業者收的手續費)

以上刷卡換現金流程,只要做到以下幾點,就能避開詐騙手法:

說穿了,刷卡換現金就像是轉賣二手物,是持卡人分別與商品店家、刷卡換現金業者,一手交錢、一手交貨的買賣行為。

刷卡換現金常見詐騙手法

刷卡換現金本質是中立的,無良業者利用民眾不了解此交易方式而詐騙,消費者輕則損失金錢,嚴重可能吃上官司。

新聞案例:

以上顯示,不肖業者利用資訊不對等,看準持卡人急需現金心理,以話術行騙敲竹槓。

這些詐騙行為登上新聞版面廣為人知,因此讓許多人對刷卡換現金抱持懷疑態度、深怕受騙。

但撇開濫用手法,刷卡換現金就是單純的買賣東西而已。

利用刷卡換現金取得現金是否違法?

只要刷卡換現金符合正常買賣流程,如同日常生活買賣東西,就是合法行為

例如:小明用信用卡跟店家買電視,再低價賣給刷卡換現金的業者,得到一筆現金。

買賣流程做到以下這些事,刷卡換現金就能避免違法疑慮:

刷卡換現金的違法疑慮和注意事項

圖 / JKL SEO 團隊

刷卡換現金的廣告多標榜「刷卡 XXXX 元,可以現領 XXX 元,只收 XXXX 元手續費」。

民眾因為不熟悉這類交易方式,加上涉及金錢、不肖人士拿來成為非法用途,讓人第一時間直覺是騙人的廣告。

其實在刷卡換現金交易流程中,留意以下事項,具足夠的判斷力和警覺心,就能遠離違法:

  • 一定要有「購物」事實
  • 刷卡人應準時償還信用卡帳款
  • 不要盜用他人信用卡刷卡換現金
  • 不要向銀行謊報盜刷
  • 不可以購買和轉售違法的商品

一定要有「購物」事實

購物事實是指:

  • 有購買實體商品
  • 開立/取得發票

信用卡 POS 機是買東西刷卡時,店家使用的那台小機器。

如果刷了機,卻沒有實際消費完成以上購物事實,就會有違法疑慮。

經諮詢律師,視情況可能構成:

  • 偽造文書(沒有實際交易商品卻開立假發票)
  • 詐欺(開立假發票欺騙稅捐機關)
  • 違反稅捐稽徵法第 41、43 條(逃漏稅捐)

此外,如果因為不實買賣產生刷卡簽帳單據而造成損失,銀行可提告,持卡人與不肖業者可能共負詐欺罪責

而部分銀行限定信用卡優惠、刷卡點數回饋或是贈禮等,如消費者因無購物事實取得這些利益,也有詐欺嫌疑。

刷卡人應準時償還信用卡帳款

刷卡換現金業者可能會這麼說:「不繳信用卡款也沒關係。」

但這樣的說法引誘、誤導民眾,絕對是錯誤資訊。

切記需準時還款

沒有準時還款或積欠卡費,可能涉及的問題:

不要盜用他人信用卡刷卡換現金

沒有經過別人的同意拿其信用卡購買商品,是盜刷行為,可能觸犯以下刑責:

  • 竊盜罪:竊取他人信用卡消費
  • 行使偽造文書罪:偽造信用卡持有人簽名,店家同意刷卡行為,導致相關人士受損
  • 詐欺罪:店家因盜刷行為交付購買商品,盜刷者涉及詐欺取財罪

另外,還可能面臨以下民事責任:

綜合以上,進行刷卡換現金,千萬不要心存僥倖便宜行事,拿自己的信用卡才是正確的做法。

不要向銀行謊報盜刷

曾有新聞指出詐騙集團說服持卡人「先網路刷卡,再向銀行通報盜刷」,藉此免繳卡費牟利。

這種行為可能有加重詐欺罪偽造文書罪刑責

不可以購買和轉售違法的商品

刷卡換現金既然是買賣行為,當然一併適用交易相關法規。

販售商品必須是正品,否則有違反商標法、詐欺罪和著作權法的疑慮,受害者可請求損害賠償

由於刷卡換現金涉及購買及轉賣商品,形式可能是實體交易或線上交易,為避免不小心觸法,需留意以下這些物品。

經濟部資料附錄一,第 60 頁),國內禁止及限制販售品項類型:

圖 / JKL SEO 團隊

1. 實體與網路禁止販售的商品及服務

  • 人體器官
  • 毒品、毒品之器具
  • 槍砲、彈藥、刀械
  • 侵害著作權或仿冒之商品
  • 保育類動物及其產製品
  • 色情或暴力出版品
  • 技術證照
  • 報稅憑證
  • 違反公共秩序、善良風俗或依法禁止販售之商品

圖 / JKL SEO 團隊

2. 網路禁止販售商品及服務

實體通路可販售,而線上交易因為比較沒有辦法辨識消費者年齡,因此網路平台禁止販售以下品項:

  • 菸酒
  • 彩券
  • 爆竹煙火

圖 / JKL SEO 團隊

3. 業者須取得執照或許可才可以網路販售的商品及服務

  • 藥品及醫療器材
  • 環境用藥
  • 寵物
  • 證券投資信託、證券投資顧問及全權委託投資業務

刷卡換現金如何避免被詐騙?

記者報導刷卡換現金的負面新聞,看起來頗為嚇人!

但只要做到留意相關法律、找到正當業者,就可以避免違法和降低被騙的風險

多注意以下事項,讓你刷卡換現金不踩雷:

圖 / JKL SEO 團隊

1. 交易前

圖 / JKL SEO 團隊

2. 交易後

  • 別輕信不肖業者說「不還信用卡款項也沒關係」
  • 準時繳納全額帳單,就不用擔心高額循環利息或分期利息
  • 保管好發票,避免被有心人士掉包、竊走惡意使用

其實刷卡換現金是一個合法、方便、簡單的買賣方式,個人信用卡有額度,就可以善加運用。

刷卡換現金詐騙常見問答

刷卡換現金安全嗎?

找正當業者是安全的

刷卡換現金如同買賣物品,是正常合法的交易行為

如果擔心安全,第一次交易可選擇實體見面、交易場所可以選擇人多的公開場合;也應保管好個人資料與證件,不隨意交給其他人。

刷卡換現金會被判什麼罪嗎?

如果遵循正當交易行為,就無違法疑慮、不會涉及犯罪

正當交易行為包含:

  • 使用自己的信用卡
  • 有拿發票、確實購買實體商品
  • 買賣合法正品、避開爭議商品
  • 按時繳納信用卡帳單

如何挑選刷卡換現金業者?

如同購物,行前需多做功課。

除了觀察業者的網站,確認服務內容是否公開透明詳實相關資訊是否經常更新

也可以致電洽詢業者探聽專業程度、服務態度,多方判斷業者是否正派經營。

刷卡換現金實體好還是線上好?

線上交易較方便,但風險相對較高。

想降低詐騙風險,可以選擇人多、公開場所、鄰近有 ATM 的面對面實體交易,較為保險。

刷卡換現金手續費行情多少?

刷卡換現金業者手續費行情落在刷卡金額的 7-10% 。

也就是刷 10,000 元,可以獲得 9,000~9,300 元

價差範圍在於每一筆交易,業者須支付的 5% 營業稅、營運成本,以及獲取利潤。

低於 10% 行情的手續費,可能是因為刷卡金額高而業者給予優惠,也可能是遇到詐騙

刷卡換現金多久可以拿到錢?

刷卡換現金是一手交錢一手交貨,即時交易、即時拿錢。

如果是線上交易,約 10 分鐘內現金就會匯入帳戶。

刷卡換現金為什麼要對身分證?

消費者害怕被詐騙,業者也害怕有心人士設下圈套,因此業者會請消費者提供身分證與信用卡比對確認。

不過僅供對方確認就好,證件和信用卡不要輕易交給任何人

本文章內容經諮詢律師、由法律顧問江皇樺律師審閱。

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