車貸試算:估算你的每月還款金額,有效率的完成購車計畫

在本篇文章中,整理了市場上所有車貸試算工具。

除了銀行的車貸計算機、民間的實用網站也包含在內,並且歸納出所有車貸可能會產生的問題。協助您全面理解車貸市場,以做出舒適的購車決策。

如何進行車貸試算

圖 / pexels

車貸試算是一個簡單直接的過程。

僅需輸入幾個關鍵數字:購車金額貸款年限利率。基於這些訊息,車貸計算機將能夠提供一個精準的每月還款額估算

車貸試算的資源清單

我們整理了一份市場上,銀行及民間機構提供的車貸計算機清單。這些計算機不僅對使用者友善,還能提供即時、準確的貸款試算結果。

無論是首次購車還是計畫換車,這些工具都將是不可或缺的助手。

銀行車貸資源

三信商業銀行|車貸試算:提供直觀的車貸試算工具,幫助使用者計算每月還款金額和總費用。

台新銀行|汽車貸款:使用者能夠輕鬆估算車貸額度,了解貸款選項。

星展銀行|車房貸本息攤還試算:提供車貸和房貸的本息攤還計算工具,以助於規劃財務​​。

民間貸款資源

和潤汽車貸款|車貸試算:提供便捷的車貸計算器,幫助使用者快速評估還款計劃。

裕融汽車貸款|車貸試算:提供易於使用的車貸試算工具,便於理解不同貸款期數的影響。

其它線上車貸計算工具

除了專業的金融機構,一些網站也提供多樣化的線上車貸計算工具,包括免費計算機和專業應用程式,使得貸款試算過程變得更為簡單和直觀。

這些工具適用於不同需求的使用者,幫助快速了解貸款成本和還款選項。

  • 汽車貸款利息計算器 – 免費線上計算機
  • Monki App|車貸計算機
  • GC91x阿慈車庫|貸款試算
  • 車貸試算的基礎常識

    試算車貸的關鍵在於下列三大基本要素。

    圖 / JKL SEO 製作團隊

  • 本金:是貸款的總額。
  • 利率:決定需支付的額外費用。
  • 還款期限:則影響每月還款額和總利息成本。
  • 這些因素共同決定了您的還款計劃。理解並運用這些基本概念,將使您能夠更好地控制財務。

    汽車貸款

    在台灣跟經銷商購買汽車,可以簽屬貸款協議。貸款人需每月向貸款機構支付本金和利息。如果未能償還貸款,貸款機構有權合法收回汽車

  • 新車貸款:購買新車時,貸款年利率一般在 3% 至 6% 之間(銀行與融資公司)。貸款期限靈活,範圍從 6 個月( 6 期)至 7 年( 84 期)。新車貸款的吸引力在於相對較低的利率和廣泛的還款選項,使得購買新車成為許多人的可行選擇。
  • 中古車貸款:對於二手車,貸款年利率通常略高,起始利率約為 4%(銀行與融資公司);期數一般介於 5 年至 7 年。申請過程與新車相似,但貸款審核可能更為嚴格,以反映較高的風險。中古車貸款的貸款期限和利率可能因車輛的狀況和年齡而有所不同。
  • 機車貸款

    在台灣購買機車要貸款,通常稱為機車分期

    這種貸款的期限通常介於 1 年至 3 年(12 至 36 期)之間

    可申請的貸款金額取決於機車的具體情況,如品牌、型號和車齡。利率範圍廣泛,從 0% 至 16% ,這取決於貸款人的信用評分、機車的狀況以及貸款機構的規定。

    車貸試算的注意事項

    圖 / pexels

    車貸試算時,別忘了留意那些不那麼明顯的費用。這些額外費用可能會顯著增加您的總負擔。

    另外,貸款的方式也會影響未來的支付額度。

    了解這些細節有助於避免未來的財務壓力,確保選擇最適合自己的車貸方案。

    車貸的申請管道

    申請車貸時,可以選擇的管道主要有三種,各有其特點和考慮因素:

  • 銀行:這是最常見且傳統的車貸申請途徑。銀行的貸款審核過程通常較為嚴格,但相對來說,它們提供的利率往往是最低的
  • 融資公司:這些機構相對於銀行而言,通常有較為寬鬆的審核標準。它們適合那些可能不符合傳統銀行貸款條件的借款人。但需要注意的是,這些公司的貸款利率通常較高,且可能有貸款額度的上限。
  • 民間機構:包括當鋪、代書以及私人貸款等。這些民間機構提供最靈活的貸款條件,通常適用於急需資金的個體。但這種靈活性通常伴隨著較高的利率,民法年利率上限為 16 % 、當鋪則獨立為年利率 30 %。而由於缺乏統一的標準,申請人應詳細評估貸款條件和潛在風險
  • 車貸的挑選方式

    在挑選車貸時,要考量以下幾點:

  • 比較利率:利率對月付款和總還款額有重大影響。在各家貸款機構中比較,尋找利率最低的選項。
  • 檢視還款期限:較長的還款期限代表著較低的月付款,但會增加總利息。選擇符合您財務能力的還款期限。
  • 了解額外費用:留意合約中的處理費、提前還款罰款等費用,這些都會增加總成本。
  • 考慮信用評分:良好的信用評分可以幫助您獲得更佳的貸款條件。
  • 評估總成本:不只是月付款,還應考慮整個貸款期間的總成本與其它費用。
  • 保險:檢查貸款是否包含或要求購買車輛保險,這對總成本和風險管理有影響。
  • 整體而言,選擇車貸時應全面考慮這些因素,以確保選擇最符合您財務狀況的方案。

    車貸的其它費用

    圖 / pexels

    在考慮車貸時,除了基本的車價,還有其他一些重要費用需要考慮:

  • 汽車領牌規費:這是車輛首次登記時所需支付的費用,用於獲取正式的車牌。
  • 基本規費檢驗費、號牌費、行照費共 1250 元
  • 選號費:一般號兩千以上,特殊號為競價方式。
  • 機車領牌規費:購買機車同樣需要支付的基本費用。
  • 基本規費檢驗費、號牌費、行照費共 650 元
  • 選號費: 550CC 以上為兩千以上,其餘為一千元,特殊號為競價方式。
  • 使用牌照稅:這是每年需繳納的稅費,根據車輛的類型和排氣量而有所不同。機車 151cc 以上才需要繳納牌照稅
  • 燃料使用費:這是根據車輛使用的燃料類型和消耗量而定的費用,與車輛的燃效直接相關。
  • 強制險:在許多地區,車輛必須投保特定的交通事故責任保險,以保護駕駛者和第三方。
  • 提前償還違約金:如果計劃提前還清車貸,需要留意合約中是否設有提前償還的罰金。這些費用可能會對您的財務規劃產生影響。
  • 車貸的還款方式

    車貸通常沒有寬限期,主要分為兩種還款方式,每種方式都有其特點:

  • 本息平均攤還:最常見的車貸還款方式,每月支付的金額固定,包含本金和利息。這種方式讓財務規劃更加可預測,因為每月的還款額在貸款期間不變
  • 多段式:一些金融機構為了減輕消費者的壓力,有提供多段式的選項給消費者選擇。像是前期費用較低,後期較多;這些金額都是合約簽屬時就固定每月的月付款,通常情況下,多段式的總付款額度會比一段式來得多。
  • 本金平均攤還:在這種方式下,每期的本金支付額固定,而利息會隨著未還本金的減少而降低。這代表著貸款前期的負擔較重,但隨著時間的推移,月付款額會逐漸減少
  • 以上兩種方式的本金平均攤還,雖然在貸款前期要支付的金額比本息平均攤還多,但隨著時間推移,後面繳款金額會較本息平均攤還少,並且支付總額也較本息平均攤還來得少

    另外,某些民間機構可能提供特殊的貸款計劃,如前幾期免付款,但這些通常總成本較高

    在選擇這些方案時,了解和仔細檢查合約條款非常重要,以確保符合您的財務需求。

    圖 / pexels

    購車前的準備工作

    在車輛購買前的準備工作,包括確定能夠負擔的價格範圍,這是重要的第一步。選定車型後,了解其常見的市場價格範圍,對於與銷售人員進行有效的價格談判非常有幫助。

    與多個經銷商進行交流,並比較不同的報價也是關鍵,這樣可以更全面地了解貸款選項,並做出最適合自己的選擇。

    提高自身的信用評分

    良好的信用評分對於獲得有利的車貸條件至關重要。高信用評分通常代表著更低的利率,這將直接減少車貸的總支出。在購車前提升信用評分,例如及時支付帳單、減少信用卡餘額和避免頻繁申請新信用,都是提高評分的有效方法。

    檢查信用報告以修正任何錯誤,以及避免新的負債累積,也有助於維持或提升信用評分。一個良好的信用記錄不僅有助於獲得更好的購車條件,還能提高您在談判中的地位,有更大機會獲得理想的車貸方案。

    注意是否有提前還款的限制

    提前還清貸款,可以縮短貸款期限並節省利息支出。而一些貸款機構可能對提前還款設有罰款或限制條款。在簽訂貸款合約之前,仔細檢查這些條款非常重要,以確保在未來選擇提前還款時不會產生額外的財務負擔。

    考慮購車以外的選項

    在決定購買新車之前,考慮其他選項也很重要。新車一旦購入就會立即貶值,如果不是經常開車,可能會發現租賃或選擇二手車是更經濟的選擇。

    這些選項可能在長期內提供更好的財務效益,特別是對於預算有限的買家。

    汽機車舊換新政策

    根據財政部稅務入口網站,台灣的「汽機車舊換新」政策允許在購買新車時減徵貨物稅。

    這項政策於 2016 年 1 月 6 日公布並在同年及 2021 年進行了修正,將減徵期限延長至 2026 年 1 月 7 日。根據此政策,購買新汽車可減徵 5 萬元台幣,新機車則減徵 4 千元台幣。

    圖 / pexels

    台灣的汽機車舊換新政策允許在購買新車時減徵貨物稅。此政策有幾項重要條件​​​​:

  • 車主親屬關係:汽車新舊車主需為二親等以內親屬,機車則無此限制。
  • 車齡要求:機車需 4 年以上、汽車 10 年以上。
  • 持有期限:汽車舊車車主需持有該車 1 年以上,機車無此要求。
  • 公司申請:公司亦可申請,但汽車須登記於同一公司名下。
  • 車型限制:汽車限小客車、小貨車及小客貨兩用車;機車限報廢 150cc 以下舊車,且購入非電動車。
  • 申請流程包括報廢舊車或購買新車,準備相關文件交給車行或經銷商,並由稽徵機關審核退稅,最後由車商將款項轉交給消費者

    車貸試算的常見問題

    圖 / pexels

    車貸 100 萬,月繳多少錢?

    以利率 5 %,貸款期限 1 年為例;

    本息平均攤還:每月需繳交固定金額(85,607),貸款總費用為 1,027,284 元。

    本金(元) 利息(元) 每月應付金額(元)
    第一期 81,441 4,167 85,607
    第二期 81,781 3,827 85,607
    第三期 82,121 3,487 85,607
    第四期 82,464 3,144 85,607
    第五期 82,807 2,801 85,607
    第六期 83,152 2,456 85,607
    第七期 83,499 2,109 85,607
    第八期 83,847 1,761 85,607
    第九期 84,196 1,412 85,607
    第十期 84,547 1,061 85,607
    第十一期 84,899 709 85,607
    第十二期 85,246 355 85,607

    本金平均攤還:每月繳交浮動金額,貸款總費用為 1,027,079 元。

    本金(元) 利息(元) 每月應付金額(元)
    第一期 83,333 4,167 87,500
    第二期 83,333 3,819 87,152
    第三期 83,333 3,472 86,805
    第四期 83,333 3,125 86,458
    第五期 83,333 2,778 86,111
    第六期 83,333 2,431 85,764
    第七期 83,333 2,083 85,416
    第八期 83,333 1,736 85,169
    第九期 83,333 1,389 84,722
    第十期 83,333 1,042 84,375
    第十一期 83,333 694 84,027
    第十二期 83,333 347 83,680

    車貸利率怎麼算?

    車貸利率根據買家的信用評分、新車或二手車以及車種來決定。

    貸款方式可能為多段式或一段式,這也會影響利率。除了信用評分和車型,利率還可能受到市場利率變動、貸款機構的政策以及貸款期間的長短影響。

    車貸最長幾年?

    汽車貸款最長可達 84 期,為 7 年。而機車通常為 36 期,為 3 年。

    貸款最長期限取決於貸款機構的政策和車輛類型。部分貸款產品可能提供更長期限的選項,尤其是對於新車。

    車貸可以全貸嗎?

    可以全貸。

    能否全額貸款取決於買方的信用評分和經濟狀況。除了信用評分和經濟狀況,全額貸款的可能性也取決於車輛價值、貸款機構的風險評估和市場條件。

    18 歲可以辦車貸嗎?

    可以。

    自 2023 年起,台灣民法將成年年齡,從 20 歲調整為 18 歲,因此 18 歲即被視為具有完全行為能力者。雖然 18 歲可視為成年,但貸款機構可能還會考慮收入證明、職業穩定性和其他財務因素。

    有零利率車貸嗎?

    有。

    但通常都會包含在車價之中,或是高額的頭期款。購買車輛時需進行多方比價,以求合理的價格,並且詳閱合約以免落入陷阱。買車最好的節省方式還是全額現金付款。


    已發佈

    分類:

    作者:

    標籤: