哪種信用卡繳費方式最方便?比較 8 種繳費方式的方便度、手續費和優缺點

8 種信用卡繳費方式

  1. 自動扣繳:推薦最方便的繳費方式。
  2. 各家網路銀行、銀行 APP
  3. 各家銀行 ATM 轉帳/匯款
  4. 超商繳費:可以一起繳水電費、或買咖啡⋯⋯。
  5. 全國繳費網 (e-Bill):也支援繳交水電費、電信費、貸款、保險費等。
  6. 銀行臨櫃繳費:推薦給剛好要去銀行辦理其他業務的人。
  7. 銀行電話繳款:推薦給不太會上網操作、又無法出門的人。
  8. 特定的信用卡繳費方式:推薦給剛好有這些 APP 的人,如台灣 Pay。

自動扣繳

方便度★★★★★

手續費:0 元

優點

  • 設定一次後長期有效,之後都不用怕忘記繳費
  • 可跨行自動扣繳。

缺點

  • 需提出申請。
  • 扣款日前要確定帳戶裡有足夠金額

很多人一定有過這種經驗,在忙碌生活中,不小心就超過期限、而忘了繳交信用卡卡費;且現代人通常都同時擁有好幾張信用卡,每張信用卡的繳費期限可能都不同天,這時候最方便的方式就是設定自動扣繳

雖然自動扣繳需要另外提出申請,但可以在申辦信用卡時一併申請,只要申請一次就長期有效;之後只要在扣款日前確定帳戶裡有足夠金額(通常銀行會提前用 email 或簡訊提醒),就不用再擔心遲繳的問題了。

各家網路銀行、銀行 APP

方便度★★★★☆

手續費:0-15 元

優點

  • 隨時隨地都可以辦理繳費。
  • 本行或跨行信用卡都可以辦理繳費。

缺點

  • 要自己記得繳費期限。
  • 跨行繳費會有手續費 10 或 15 元不等。

為了因應網路、手機時代,各家銀行都有自己的網路銀行或 APP,大家也可以利用這兩個管道繳交信用卡費。

如果剛好有同一家銀行的帳戶,通常在申請帳戶的同時,也會申請網銀帳號,下載 APP 使用,這時候若要繳交信用卡費,就很方便的使用同一個 APP 即可。

好處是不論本行或跨行,隨時隨地都可以辦理繳費;但缺點是要自己記得繳費期限,且若是跨行繳費需額外支付手續費 10 或 15 元。

各家銀行 ATM 轉帳/匯款

方便度★★★☆☆

手續費:0-15 元

優點:本行或跨行信用卡都可以辦理繳費。

缺點

  • 要自己記得繳交期限。
  • 實體 ATM 需要帶著晶片金融卡、出門辦理。
  • 網路 ATM 需要準備晶片金融卡和讀卡機。
  • 跨行繳費會有手續費 10 或 15 元不等。

沒有事先申請網路銀行,利用銀行的實體或網路 ATM 也可以繳交信用卡費,但這個方法相對麻煩。

因為若使用實體 ATM,首先要帶著晶片金融卡、親自出門、並找到 ATM,若剛好附近沒有 ATM 就麻煩了;若使用網路 ATM 會稍微方便一些,但仍需準備晶片金融卡、以及自備讀卡機。

這個方法比較推薦給附近有 ATM,且剛好要去領錢的人。

超商繳費

方便度★★★★☆

手續費:0 元

優點

  • 台灣超商遍布,許多又是 24 小時營業,方便度也算高。
  • 部分銀行可以補印繳費單

缺點

  • 要自己記得繳交期限。
  • 單筆繳費上限 2 萬元
  • 需準備現金
  • 少部分銀行無法使用超商繳費。

台灣超商密度高,可能走幾步路就有一家超商,許多又是 24 小時營業,所以很多人也會選擇到超商繳交各種生活費用,包含信用卡繳費。

好處是便利性高,可以順便繳其他費用、買個食物或飲料,甚至部分銀行還可以在超商補印繳費單。

但缺點是要自己記得繳交期限,而且需要準備現金在身上,有不小心弄丟或被偷的可能性;另外,超商有單筆繳費最高 2 萬元的上限,所以如果當期帳單超過 2 萬就無法使用這個方式。

全國繳費網 (e-Bill)

方便度★★★★☆

手續費:0-10 元

優點

  • 隨時隨地都可以辦理繳費。
  • 除了渣打銀行和美國運通,其餘銀行的信用卡都可以辦理繳費。
  • 也支援繳交水電費、電信費、貸款、保險費等。

缺點

  • 要自己記得繳交期限。
  • 若要繳交他人的卡費,需準備晶片金融卡跟讀卡機。
  • 晶片金融卡繳費方式只適用於電腦版,APP 不適用。
  • 部分銀行需要收取手續費 10 元。

全國繳費網 (e-Bill) 也是方便度很高方法,不需要事先申請,隨時隨地,只要電腦打開網頁、或手機打開 APP 就可以直接繳費,而且支援各家銀行的信用卡,另外也可以使用同一個網頁或 APP 繳交其他的水電費、電信費、貸款、保險費等。

但缺點也是要自己記得繳交期限,部分銀行會收取手續費 10 元。

另外,若是要繳交他人的信用卡費,需要採用晶片金融卡的繳費方式,而這個方式只適用於電腦版,APP 不適用,且需要自備讀卡機,相對麻煩一點。

全國繳費網 (e-Bill) APP 頁面截圖 / 首頁選擇「行動繳費」。

全國繳費網 (e-Bill) APP 頁面截圖 / 再選擇「信用卡費」。

銀行臨櫃繳費

方便度★★☆☆☆

手續費:0-15 元

優點:可以順便辦理其他銀行業務。

缺點

  • 要自己記得繳交期限。
  • 要親自到銀行辦理,且銀行下午 3:30 就關門
  • 通常需要現場等待
  • 跨行繳費會有手續費。

銀行臨櫃繳費是方便度很低的方法,除了要自己記得繳交期限外,主要是因為要親自出門到銀行辦理,又銀行下午 3:30 就關門,有時間限制;而且到現場通常還需要等待長長人龍,除非是剛好本來就要到銀行辦理其他業務,不然不推薦這個方法

銀行電話繳款

方便度★☆☆☆☆

手續費:0 元(電話費另計)

優點

  • 對於線上操作不熟悉、又無法出門的人,例如:長輩,是個替代方法。
  • 銀行客服通常 24 小時都可以辦理繳費。

缺點

  • 要自己記得繳交期限。
  • 持卡人須有同一家銀行的存款帳號
  • 若不是免付費客服電話,需額外支付電話費。

銀行電話繳款是 8 種繳費方式中,方便度最低的方法,絕大部人不太會使用。

相信大家都有過這種經驗:打銀行客服,會把等待音樂聽到滾瓜爛熟,因為通常都要等很久,所以能不打客服就不打客服是許多人共同的心聲;但對於不熟悉網路線上的各種操作步驟、又無法出門的長輩,或許還是個不錯的方法。

不過要先確定持卡人有同一家銀行的存款帳號,才能使用電話繳費。

特定的信用卡繳費方式

因應現代人的生活都離不開手機,現在也有許多手機 APP 可以直接繳交各種費用,包含信用卡費、水電費、和電信費等,總結這些 APP 的評分如下:

方便度★★★☆☆

手續費:0-15 元

優點

  • 隨時隨地都可以辦理繳費。
  • 大部分 APP 也支援繳交水電費、電信費等。

缺點

  • 要自己記得繳交期限。
  • 使用 APP 前需先註冊帳號
  • 不支援所有銀行的信用卡,根據不同 APP、支援的銀行也不同
  • 部分銀行需要收取手續費。

Pi 錢包

目前 Pi 錢包支援的銀行有 27 家,包括凱基銀行、玉山銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、富邦銀行、國泰世華銀行、高雄銀行、兆豐銀行、台灣中小企銀、台中商銀、匯豐銀行、華泰銀行、新光銀行、陽信商銀、聯邦銀行、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行、星展銀行、台新銀行、安泰銀行、中國信託、樂天信用卡。(實際支援銀行,請以官網資訊為主。)

同時它也支援其他繳費項目,包含停車費、電信費、水費、瓦斯費、電費、學費、燃料費、台中市行政罰鍰和市集使用費等。

Pi 錢包 APP 頁面截圖 / 首頁選擇「信用卡費」。

台灣 Pay

目前台灣 Pay 支援的銀行有 16 家,包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北富邦、兆豐銀行、台灣企銀、新光銀行、陽信銀行、遠東商銀、元大銀行、台新銀行、中國信託。(實際支援銀行,請以官網資訊為主。)

同時它也支援其他繳費項目,包含電信費、水費、瓦斯費、天然氣費、電費、保險費、交通費、學雜費、貸款費、社區管理費等。

台灣 Pay APP 頁面截圖 / 首頁選擇「繳費」。

台灣 Pay APP 頁面截圖 / 再選擇「信用卡費」。

一卡通 Money

目前一卡通 Money 支援的銀行較少,只有 6 家,包括聯邦銀行、台北富邦銀行、新光銀行、中國信託、高雄銀行、彰化銀行。(實際支援銀行,請以官網資訊為主。)

同時它也支援其他繳費項目,包含停車費、電費、水費、瓦斯費、健保費、學雜費、規費罰鍰稅捐、國民年金、醫療照護費、社區管理費、有線電視費等。

一卡通 Money APP 頁面截圖 / 首頁選擇「信用卡費」。

麻布記帳

目前麻布記帳支援 26 家發卡銀行,包括中國信託銀行、國泰世華銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行、星展銀行、聯邦銀行、永豐銀行、第一銀行、遠東商銀、新光銀行、元大銀行、凱基銀行、華南銀行、合作金庫銀行、兆豐銀行、匯豐銀行、臺灣土地銀行、彰化銀行、上海商業儲蓄銀行、臺灣企銀、台中商業銀行、高雄銀行、陽信銀行、安泰銀行、樂天信用卡。(實際支援銀行,請以官網資訊為主。)

支援其他繳費項目:電信費、台北市水費、新北市及台中市停車費、汽機車燃料税、e-Tag 等。

麻布記帳 APP 頁面截圖 / 首頁下方選擇「分析」,上方再選「帳單」、「前往繳費」。

麻布記帳 APP 頁面截圖 / 再選擇「信用卡」。

Hami Pay

目前 Hami Pay 支援 27 家發卡銀行,包括凱基銀行、玉山銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、富邦銀行、國泰世華銀行、高雄銀行、兆豐銀行、台灣中小企銀、台中商銀、匯豐銀行、華泰銀行、新光銀行、陽信商銀、聯邦銀行、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行、星展銀行、台新銀行、安泰銀行、中國信託、樂天信用卡。(實際支援銀行,請以官網資訊為主。)

支援其他繳費項目:電信費、水費、停車費、e-Tag、健保費、汽機車燃料稅等。

Hami Pay APP 頁面截圖 / 首頁選擇右下角的「智慧繳費」,再選「信用卡費」。

歐付寶

目前歐付寶支援 28 家發卡銀行,包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、富邦銀行、國泰世華銀行、高雄銀行、兆豐銀行、台灣中小企銀、台中商銀、匯豐銀行、華泰銀行、新光銀行、陽信商銀、三信商銀、聯邦銀行、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行、玉山銀行、凱基銀行、星展銀行、台新銀行、安泰銀行、樂天信用卡。(實際支援銀行,請以官網資訊為主。)

支援其他繳費項目:電信費、水費、電費、停車費、瓦斯費、繳稅、交通公路費、保險費、醫療費、交通罰鍰、住戶管理費、台北公用費、學雜費、捐款費用等。

歐付寶 APP 頁面截圖 / 首頁選擇「生活繳費」。

歐付寶 APP 頁面截圖 / 再選擇「信用卡費」。

8 種信用卡繳費方式比較

繳費方式方便度手續費優點缺點
自動扣繳★★★★★0 元設定一次後長期有效,之後都不用怕忘記繳費。
可跨行自動扣繳。
需提出申請。
扣款日前要確定帳戶裡有足夠金額。
網路銀行、
銀行 APP
★★★★☆0-15 元隨時隨地都可以辦理繳費。
本行或跨行信用卡都可以辦理繳費。
要自己記得繳費期限。
跨行會有手續費。
銀行 ATM 轉帳/匯款★★★☆☆0-15 元
本行或跨行信用卡都可以辦理繳費。
要自己記得繳交期限。
實體 ATM 需要帶著晶片金融卡、出門辦理。
網路 ATM 需要準備晶片金融卡和讀卡機。
跨行繳費會有手續費。
超商繳費★★★★☆0 元台灣超商遍布,許多又是 24 小時營業,方便度也算高。
部分銀行可以補印繳費單。
要自己記得繳交期限。
單筆繳費上限 2 萬元。
需準備現金。
少部分銀行無法使用超商繳費。
全國繳費網★★★★☆0-10 元隨時隨地都可以辦理繳費。
除了渣打銀行和美國運通,其餘銀行的信用卡都可以辦理繳費。
也支援繳交水電費、電信費、貸款、保險費等。
要自己記得繳交期限。
若要繳交他人的卡費,需準備晶片金融卡跟讀卡機。
晶片金融卡繳費方式只適用於電腦版,APP 不適用。
部分銀行會有手續費。
銀行臨櫃繳費★★☆☆☆0-15 元可以順便辦理其他銀行業務。要自己記得繳交期限。
要親自到銀行辦理,且銀行下午 3:30 就關門。
通常需要現場等待。
跨行繳費會有手續費。
銀行電話繳款★☆☆☆☆0 元對於線上操作不熟悉、又無法出門的人,例如:長輩,是個替代方法。
銀行客服通常 24 小時都可以辦理繳費。
要自己記得繳交期限。
持卡人須有同一家銀行的存款帳號。
若不是免付費客服電話,需額外支付電話費。
特定 APP★★★☆☆0-15 元隨時隨地都可以辦理繳費。
大部分 APP 也支援繳交水電費、電信費等。
要自己記得繳交期限。
需先註冊帳號。
不支援所有銀行的信用卡,根據不同 APP、支援的銀行也不同。
部分銀行需要收取手續費。

32 家發卡銀行/機構的信用卡繳費方式彙總

註:2023 年 8 月花旗銀行的消金業務(包含信用卡)已出售給星展銀行,故目前台灣發卡機構為 31 家。

發卡機構官網提供的繳費方式信用卡客服電話(0800 僅限市話)
臺灣銀行繳款方式網頁說明(02) 2191-00250800-025-168
臺灣土地銀行繳款方式網頁說明(02) 2314-66330800-089369
合作金庫銀行繳款方式網頁說明(04) 2227-31310800-033-175
第一銀行繳款方式網頁說明(02) 2173-2999
華南銀行繳款方式網頁說明(02) 2181-0101 0800-487-888
彰化銀行繳款方式網頁說明(02) 412-22220800-365-889
上海商業儲蓄銀行繳款方式網頁說明(02) 2552-31110800-003-111
台北富邦銀行繳款方式網頁說明(02) 8751-13130800-099-799
國泰世華銀行繳款方式網頁說明(02) 2383-10000800-818-001
高雄銀行繳款方式網頁說明(07) 556-5200 0800-029-666
兆豐銀行繳款方式網頁說明(02) 8982-0000
花旗銀行已出售相關業務給星展銀行請洽星展銀行
臺灣企銀繳款方式網頁說明(02) 2357-71710800-017-171
渣打銀行繳款方式網頁說明(02) 4058-0088
台中商業銀行繳款方式網頁說明(04) 4499-8880809-096888
匯豐銀行繳款方式網頁說明(02) 6616-6000
華泰銀行官網無相關說明02-2777-54880800-075-252
新光銀行繳款方式網頁說明(02) 2171-10550800-081-108
陽信銀行繳款方式網頁說明(02) 2822-0122
三信商銀繳款方式網頁說明(04) 2238-46380800-003-003
聯邦銀行繳款方式網頁說明(02) 2545-5168(07) 226-9393
遠東商銀繳款方式網頁說明(02) 8073-11660800-261-732
元大銀行繳款方式網頁說明(02) 2182-19880800-688-168
永豐銀行繳款方式網頁說明(02) 2528-77760800-058-888
玉山銀行繳款方式網頁說明(02) 2182-13130800-301-313
凱基銀行繳款方式網頁說明(02) 8023-90880800-255-777
星展銀行繳款方式網頁說明(02) 6612-9889
台新銀行繳款方式網頁說明(02) 2655-33550800-023-123
安泰銀行繳款方式網頁說明(02) 412-80770800-005-999
中國信託銀行繳款方式網頁說明(02) 2745-8080
樂天信用卡繳款方式網頁說明(02) 2516-8518
美國運通繳款方式網頁說明簽帳卡 (02) 2719-0707
信用卡 (02) 2545-9090

信用卡繳費方式常見問與答

Q:哪種信用卡繳費方式最方便?

A:自動扣繳是最方便的方式。

自動扣繳是所有信用卡繳費方式中,唯一一個不需要自己記住繳費期限的方法,只要確定扣繳的銀行帳號裡有足夠的錢,就不用擔心不小心忘記繳費,而衍伸循環利息、甚至影響信用評分的任何問題了;而且也不需要支付任何手續費,是最推薦、最方便的繳費方式

Q: 過了信用卡繳費期限怎麼辦?會怎麼樣?

A:若只是過期 1-3 天,請務必趕快打電話給銀行客服、進行補繳

多數銀行都會有 1-3 天左右的緩衝期,所以在過期 3 天內補繳,通常不須支付違約金或循環利息;但保險起見,建議補繳完、還是向銀行客服確定清楚比較好。

但若遲繳太久,銀行會發出書面或電話催繳通知,並聯徵紀錄上註記,此時就會影響持卡人的信用評分。而此時持卡人除了要繳交原本的卡費以外,還需要支付循環利息違約金

Q:信用卡卡費不繳、或未繳足最低應繳金額會怎麼樣?

A:會在在聯徵紀錄上註記,導致持卡人的信用評分降低,影響未來申辦其他貸款時,銀行很大機率不會通過;另外還需要支付高額循環利息和違約金,甚至被停卡

Q:信用卡卡費如果只繳「最低應繳金額」會影響信用嗎?

A:

只要當月信用卡卡費未繳足全額,代表持卡人仍欠銀行款項,也就是俗稱的「卡債」,只要有欠款未繳,就會在聯徵紀錄上註記,導致信用評分降低

但差別是、如果持卡人有繳足信用卡的最低應繳金額,則不會產生違約金(但一樣會有循環利息);且若繳的金額越高,對信用評分的影響越小

延伸閱讀:幫助處理信用卡債務的四種有效方案

Q:信用卡分期會影響信用嗎?

A:不會,除非是預借現金分期

不管是單筆消費分期、當月帳單分期、或是信用卡自動分期等分期方式,只要有按時繳交分期後當期該支付的全額卡費,就不會影響信用評分

唯獨其中有一種預借現金分期會影響信用分數,因為信用卡預借現金就像是向銀行貸款,本就會在聯徵中心留下紀錄,如果持卡人又選擇申請預借現金分期,聯徵中心會因為未清償預借現金、以及個人負債增加這兩種原因,而降低持卡人的信用評分。

Q:可以提早繳交信用卡卡費嗎?

A:可以

若持卡人發現信用卡可刷餘額不足時,可以提早繳交卡費,又稱為「溢繳」,等銀行入帳後,就可以提早恢復信用卡額度,且不需額外支付其他費用。

Q:有哪些信用卡繳費方式是 24 小時都可以繳費的?

A:網路銀行、銀行 APP、網路 ATM 轉帳/匯款、全國繳費網、特定繳費 APP,只要在網路上操作的都是 24 小時、隨時隨地可以進行繳費。

另外,如果超商是 24 小時營業的,以及銀行有 24 小時電話客服的,也都是可以 24 小時繳費的。


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