財力證明指南:類型、用途、選擇方式,一次告訴你!

財力證明是什麼

財力證明用於證明個人或企業在特定時間內的經濟能力

通常這份文件會顯示出在某一段時間的資產、負債和現金流狀況。尤其在許多業務中,當需要評估申請者的信譽或經濟狀況時,財力證明便是必須提供的資料。

財力證明的用途

財力證明不僅是衡量經濟能力的工具,還在多種個人活動或是商業場合中起到核心作用。

當你需要向其他人或是機構證明你目前的資產狀態,財力證明可以提供一個公平、透明和具有比較性的標準

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以下是會使用到財力證明的場合:

辦理銀行貸款或信用卡

當申請銀行貸款或信用卡時,銀行需要評估申請人的信用歷史和現有的財務狀況,以確保申請人具有一定的還款能力,減少銀行的風險。因此財力證明、工作證明和過去的信用紀錄成為審核的重要環節。

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房屋租賃

在房屋租賃市場中,房東需要確定租客的經濟能力,防止租賃違約。因此,可能會要求提供工資單、財力證明等文件,以展示租客的財務狀況和信譽。

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移民

移民申請中,目的國可能要求提供財力證明,以確保申請人在留在該國期間不會成為經濟負擔。無論是短暫或長期的居留,自身財力需要符合目的國的要求。

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出國留學

留學生在申請簽證時,往往需要證明自己或家庭能夠支付學費和生活費。這可以通過銀行存款、獎學金證明或家庭的財力證明來達到,以確保學生在留學期間的經濟水準。

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法律或法院要求

在法律爭議或訴訟中,財力證明可能成為證據的一部分。這可能涉及到賠償能力、經濟賠償要求或資產分割等問題。在這些情境中,財力證明提供了公正、透明和可驗證的資訊來支持某方的主張或辯護。

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財力證明的類型

財力證明是評估一個人或公司經濟狀況的關鍵文件,主要分為收入型資產型兩大類。

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收入型財力證明

此類證明專門展示申請人持續和定期的收入,確保其有能力應對經濟責任。

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薪資證明

也是一般所稱薪轉帳戶;不用特別申請,每月有簽約公司固定薪資匯入,就是薪轉帳戶。薪資證明是由雇主定期發放薪資,至員工指定的銀行帳戶的記錄。

除了說明申請人有穩定薪資來源外,薪資證明也詳細列出了基本薪資、獎金、津貼等。是廣義上最被認可的財力證明,通常最低要求為 3 個月的薪轉帳戶紀錄

經常往來存摺

對於自由業者或企業家,經常往來存摺可以反映他們的經濟狀況。這份文件展示了銀行帳戶的交易紀錄,通常要求提供近半年或一年的詳細記錄,從而求證其工作和經濟活動的真實性。

經常往來存摺可以用來佐證申請人事業。如申請人為網路賣家,其商品成本、實際獲利等,都能在經常往來存摺中揭露部份訊息。

部分銀行可以線上申請電子存摺明細(例如:國泰商銀),在網路銀行中遞出申請,填寫想要顯示的日期範圍,銀行可以立刻用 E-mail 寄出該時間範圍內的逐筆交易項目,文件語言為中文,若需要英文版本則需要臨櫃或是致電客服辦理。

扣繳憑單

扣繳憑單原則上是一份由雇主提供的文件,詳細列出了員工一年的總薪資所得、扣除的稅款以及其他社會福利費用,如勞工和健康保險。這份憑單不僅提供了申請人的年收入總覽,還反映了其在現職的持續時間和工作穩定性。

勞健保明細

勞健保明細可以查詢以往的工作情況,並列出了勞工保險健康保險的扣款情況。定期的扣除顯示了申請人的工作持續性和穩定性,且這些保險扣除也展示了雇主對員工的社會責任。

所得清單

所得清單是一份綜合性的文件,列出了申請人上一年度的所有收入。根據所得稅法第 14 條規定,所得涵蓋所有類型;包括工資、獎金或投資回報等任何收入,向勞務者支出所得等所有業務支出所算在內

401、403、405 報表

個人或企業申報營業稅時,使用的稅額申報書。可以用來說明營運狀況,如營業額、營業成本等,又分為以下三種類型:

  • 401 報表加值型營業人;指的是銷售商品或服務並有開發票的公司,屬於一般稅額的計算方式。如電商、行銷、服務業等。
  • 一般稅額:是以增加價值的部分來課徵營業稅,如小明以 1000 購買原物料,加工後以 5000 售出,其中政府只對之間的 4000 來課稅。
  • 403 報表兼營營業人;同時銷售免稅以及應稅的商品,或同時以一般稅額以及特種稅額的營業人。如超商、大賣場等。
  • 特種稅額:以實際出售的價格來課稅。
  • 405 報表非加值型營業人;也是指的是銷售商品或服務並有開發票的公司,但屬於特種稅額計算。如八大行業、小規模營業人等。
  • 資產型財力證明

    這類型的證明著重於展示資產狀況,無論是短期流動資產還是長期固定資產,均在其涵蓋範疇內。

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    不動產證明

    不動產如土地或房屋。通過土地或房屋的所有權狀地稅單等,可以清晰地證明持有者在某個地段或建築物的資產價值。

    此外不動產的位置、大小、用途和發展潛力也是評估其價值的關鍵因素。如位於市中心或交通便利的地段通常具有較高的價值。同時也常作為獲得較大額度貸款或信用的擔保。

    活期存款證明

    提供財力證明最簡易的方式是向所開戶的銀行申請存款金額的證明,這份文件足以用在國外簽證、居留證申請,信用卡申辦,甚至是留學申請。

    活期存款證明通常會提供申請日期「前一日」的帳戶餘額,因此如果帳面上需要有一定的金額,最慢得在申請的前一日銀行交易時間內進行變動。

    部分銀行可以直接線上申請存款證明,但如果有特殊需求,例如:轉換為特定幣值、語言,就需要臨櫃或是致電客服申請。

    定期存款單

    定期存款是銀行提供的固定期限的儲蓄工具。與普通儲蓄帳戶相比,它通常提供較高的利息率,但提前取款可能會受到某些限制或違約金。其明確列出了存款金額、存款期限、年利率及到期日。

    它證明了持有者不僅擁有一定的儲蓄,而且也具有理財概念,因為投資者在選擇定期存款時,通常都希望在未來的某一時間點獲得一定的回報。

    儲蓄險保單

    儲蓄險結合了儲蓄和保險的特性。它提供死亡或意外的保障,但主要還是注重於儲蓄而非保險,持有者在合約約定的期限後,可以獲得本金以及利息。這證明了申請人對未來資金的規劃和保證。

    股票、基金等有價證券對帳單

    這是投資者參與資本市場的證據。透過對帳單,可以快速查看持有者的投資策略、風險承受能力以及資產組合的分散程度。這些資料有助於評估一個人的投資情形和經濟狀況。

    財力證明的接受程度

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    接受度 說明
    收入型
    財力證明
    薪轉證明 通常最低需要 3 個月證明,通常借貸方還會審核申貸方的工作性質,
    如是否為軍、公、教或上市櫃公司員工。
    經常往來存摺 證明申請人有一定的經濟水準。
    用來核准申請人提出的工作,是否符合該轉入、轉出紀錄。
    扣繳憑單 任職公司的年收入所得,
    以及證明是否為軍、公、教或上市櫃公司員工等。
    勞健保明細 證明長期穩定收入。
    證明申請人是否有正職工作,或具有還款的能力。
    所得清單 為個人上年度所有收入來源。
    401、403、405 報表 顯示自由業或創業者的稅額申報以及營業狀況。
    資產型
    財力證明
    不動產證明 最為保值的資產,被銀行廣泛接受。
    活期存款證明 證明申請人有良好的儲蓄習慣和收支平衡,
    可以作為簽證申請或是信用卡提高額度之用。
    定期存款單 證明申請人有良好的資金管理,
    若借貸銀行也為定期存款銀行,通常會提高審核的過件率
    儲蓄險保單 證明申請人未來一定的資金。
    儲蓄險雖比定存利率高,但提前解約會賠償違約金,
    長期則有通膨風險。偏向加分項目。
    股票、基金等
    有價證券對帳單
    投資相關風險過高,故通常為輔助資料。

    根據不同業務選擇財力證明

    進行多種業務時,提供財力證明已經成為一個常態。而不同的業務往往需要不同的財力證明,選擇合適的證明不僅能夠簡化流程,還可以增加成功的可能性。

  • 銀行各項業務「穩定」的薪轉帳戶為優先;政府還會查核是否為穩定的工作,如軍、公、教或上市櫃公司員工。
  • 而申請信用貸款、信用卡時,受限 DRB 22 倍,即是無擔保貸款上限,不得超過申請人年收入的 22 倍為限;需要以此提供年收入相關證明文件。

  • 房屋租賃:能夠提供收入證明的薪轉帳戶或經常往來存摺,或是資產型財力證明,只要達到房東要求的條件即可;以利了解申請人是否有能力承租。
  • 移民:一般要求該移民地的工作薪資達標準,要當地公司提供證明。或是移民申請者在他國有一定的存款,須以指定的語言和幣值提供證明文件。
  • 出國留學:學生通常沒有工作,大部份要求學生的帳戶達一定存款,至銀行開指定幣別的存款證明書英文版即可。
  • 法律或法院要求:在法律流程或法庭審判中,財力證明可能因不同的原因而被要求。這通常是為了確保一方能夠支付可能產生的金錢賠償、法律費用或其它相關的財務負擔,如訴訟費用、申請破產等。
  • 財力證明的申請方式與流程

    準備資料 申請方式
    收入型
    財力證明
    薪轉證明 存摺 至存摺銀行更新資料
    經常往來存摺
    扣繳憑單 身分證明文件
    (自然人憑證、身分證、健保卡、駕照
    公司登記相關證明文件
    印章
    公司申請
    國稅局臨櫃申請
    線上申請
    勞健保明細 身分證明文件
    (自然人憑證、身分證、健保卡、駕照
    印章
    勞保局臨櫃申請
    線上申請
    所得清單 國稅局臨櫃申請
    線上申請
    401、403、405 報表
    資產型
    財力證明
    不動產證明 權狀至建物所屬地政事務所申請
    國稅局臨櫃申請
    線上申請
    定期存款單 至該銀行更新最新資料
    儲蓄險保單
    股票、基金等
    有價證券對帳單
    App 證明
    證券臨櫃對帳單

    當備齊了所有必要文件後,可以直接前往以上機關臨櫃詢問,而現今多數機關也提供線上服務,以利更加便捷服務民眾,以下是線上申請的大致流程:

  • 薪轉證明、經常往來存摺:登入各銀行的網路銀行服務,致電或是臨櫃申請,通常只需要 1-2 個工作天即可完成。但要特別注意,網路申請通常大多沒有轉換幣值的功能,如果是申請移民或是留學等需求,需要臨櫃或是致電詢問。
  • 扣繳憑單、所得清單:進入財政部稅務入口網線上服務 電子稅務文件 線上申請個人所得資料 → 登入填寫相關資料。
  • 勞健保明細:進入勞動部勞工保險局線上申辦e 化服務系統(需登入)個人申報及查詢 → 登入填寫相關資料。
  • 401 、 403 、 405 報表:進入財政部稅務入口網 → 上方點選線上申辦 電子稅務文件 線上申請 營所稅工商憑證 →登入填寫相關資料。
  • 不動產證明:進入財政部稅務入口網線上服務 電子稅務文件 線上申請財產資料 → 登入填寫相關資料。
  • 除了上述的申請方式,也能到政府的整合平台個人化資料自主運用(MyData)進行線上申請。

    財力證明常見 Q&A

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    Q1:哪種財力證明最好用?

    選擇適當的財力證明視乎具體情境。對於銀行相關申請,薪轉帳戶的穩定性被認為是最可靠的指標。而許多銀行更對特定的職業群體,如軍、公、教或上市櫃公司的員工,提供更有利的條款。

    而在需要簽證出國時,定期存款或其他有形資產,能夠證明申請人具有一定的財力水準,是否承擔出國後的所有花費。除了銀行業務以及出國之外,其他如法律,租賃業主要求,皆視個案而定

    Q2:財力證明最低金額要求多少?

    金額的具體要求取決於申請的目的。通常銀行的基本需求,要求申請人的年收入達到 30 萬或以上,或是存款連續 6 個月以上不低於 30 萬元者

    Q3:持有股票算是財力證明嗎?

    是的,股票是資產的一部分,可以作為財力證明。但由於股票的市場價值會波動,所以當作主要的財力證明可能不夠嚴謹。它通常用作輔助其他更穩定的財力證明文件

    Q4:沒有財力證明可以辦信用卡嗎?

    信用卡的核發是基於申請人的信用評分和財力證明。儘管財力證明很重要,但某些銀行仍然提供特定目標群體的信用卡,如學生卡或入門卡,不一定需要財力背景,但能夠消費的額度就相對低。

    Q5:我是自由業或創業家,如何提供財力證明?

    自由業者和創業家可以透過多種方式展示他們的財力或事業。以下三種為最主要的證明方式:

  • 營業收入明細或年度稅單:可以顯示業務的規模和盈利。
  • 與主要客戶的長期合同複本:展示了業務的持續性和穩定性。
  • 經常往來存摺:可以為銀行提供申請人的現金流和交易活動,兩者的穩定性及比對正確度。
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