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信用卡預借現金

信用卡預借現金怎麼借? 10 家銀行利息和額度 5 分鐘一次了解!

信用卡預借現金是什麼?

信用卡預借現金是把一部分的信用額度直接轉為現鈔,讓持卡人可以立即到 ATM 提領使用的借錢方式,不用額外花時間調聯徵、抵押或擔保。

之後透過每個月的信用卡帳單清償借款,如果沒有按時繳納,將產生高額循環利息,年利率最高 15%,並且嚴重影響個人信用評分。

如果下一期帳單沒有把握能按時繳費,建議尋求其他方式借錢,避免日後向銀行申貸不易通過。

教你查詢信用卡預借現金額度有多少?

信用卡預借現金的額度,國內和國外額度不同:

  • 「國內」信用卡預借現金的額度

通常是信用額度的 10% 內。假設:持卡人的信用額度 20 萬,那就只能借到 2 萬。

  • 「國外」信用卡預借現金的額度

國外額度較高,可能會落在信用額度的 40%~100% 之間。

查看電子、紙本帳單

想知道信用卡預借現金的額度,可以從每個月的電子或紙本帳單查看。

  • 電子帳單:

信用額度 250,000 元,國內可借 25,000 元,國外可借 250,000 元。

  1. 輸入帳號及密碼,登入持有信用卡的銀行官網或 APP。
  2. 登入後,在服務選單中,選擇信用卡帳務及繳款,找到查卡費、費率功能。
  3. 額度及費率資訊欄裡,可以看到自己當前預借現金可用額度
  4. 正卡人信用額度代表每期可消費金額,以此帳單為例,每月可刷 250,000。
  5. 國內預借現金可用額度是目前可預借金額,以此帳單為例,本月可借 25,000。

*此步驟說明以台北富邦行動網路銀行為例,每家銀行的操作及選項有所差異,請視實際情況而定。

圖 / JKL SEO 團隊實拍台北富邦行動銀行電子帳單截圖

  • 紙本帳單:

信用額度 60,000 元,國內可借 6,000 元,國外可借 60,000 元。

  1. 打開紙本帳單後,在本期應繳金額附近,找到「信用額度」關鍵字。
  2. 信用額度欄位,必將伴隨預借現金額度及循環利率等資訊。
  3. 信用額度代表每期最高刷卡消費金額,以此帳單為例,每月可刷 60,000。
  4. 國內預借現金額度是目前可預借的金額,以此帳單為例,本月可借 6,000。
  5. 若找不到相關資訊,建議直接電話或線上諮詢銀行客服。

此步驟說明以國泰世華銀行為例,每家銀行的帳單欄位配置有所差異,請視實際情況而定。

圖 / JKL SEO 團隊實拍國泰世華銀行紙本帳單翻拍

請智能客服協助

利用各家銀行的智能客服,線上提供基本資訊後,選擇簡訊、人工客服查詢的方式,也能輕鬆知道信用卡預借現金的額度。

電話聯絡客服

直接撥打銀行客服專線,詢問信用卡預借現金的額度。以下統整出 10 家銀行 24 小時服務電話及快速鍵:

*銀行客服專線,請以各家官網最新資訊為準

發卡銀行付費電話快速鍵
台新銀行(02) 2655 – 33558
玉山銀行(02) 2182 – 1313113
中國信託(02) 2745 – 8080887
兆豐銀行(02) 8982 – 0000接通後說:「信用卡預借現金」
國泰世華(02) 2383 – 1000按 2 → 再按 9 
永豐銀行(02) 2528 – 7776868
聯邦銀行(02)-2545-5168按 1 → 等待語音結束 → 再按 9 
台北富邦(02) 8751 – 1313按 1 → 等待嗶聲 → 說:「客服預借現金」
遠東商銀(02) 8073 – 1166按 1 → 按*字鍵 → 再按 9 
星展 (原花旗)(02) 6612 – 9889按 1 → 再按 0 

統整 10 家銀行:信用卡預借現金的利息

信用卡預借現金,部分銀行可以選擇進行分期,但在手續費、利息的計算上,會有差異;

部分銀行則是不提供分期服務。

持卡人也可以選擇在收到帳單以後,再另外辦理帳單分期,但會產生信用卡循環利息

以下為 10 家銀行,信用卡預借現金的分期、利息計算方式

*實際年利率請以各家銀行官網最新公告資訊為主

發卡銀行一次繳清的利息、手續費分期繳納的利息、手續費
台新銀行借款金額的 3% 不足 100 元,以 100 元計算借款金額的 9.75% 可分 6~30 期1~5 期內提前清償加收 300 元 6~11 期內提前清償加收 200元 
玉山銀行借款金額的 3.5% + 100 元借款金額的 7%~15%可分 6~30 期最低 3 萬才可分期提前清償加收 150~300 元
中國信託借款金額的 3.5% + 150 元另收手續費 850 元借款金額的 15% 可分 3~30 期 (要看持卡人條件)提前清償加收 300 元
兆豐銀行借款金額的 3% + 150 元不可分期僅提供事後用「帳單分期」
國泰世華借款金額的 3% + 150 元不可分期僅提供事後用「帳單分期」
永豐銀行借款金額的 3.5% + 100 元不足 200 元,以 200 元計算不可分期僅提供事後用「帳單分期」
聯邦銀行借款金額的 3.5% + 100 元不可分期僅提供事後用「帳單分期」
台北富邦借款金額的 3% + 100 元不可分期僅提供事後用「帳單分期」
遠東商銀借款金額的 3% + 150 元借款金額的 5.12%~11.12%可分 6~30 期 (要看持卡人條件)提前清償加收 500 元
星展 (原花旗)借款金額的 3.5% + 100 元借款金額的 5.99~15%(大部分落在 12.99 以上)可分 6~30 期 (要看持卡人條件)最低 5,000 才可分期提前清償不加收費用

申請信用卡預借現金必知的 3 步驟

1. 詢問額度有多少

利用電子、紙本帳單,或是線上、語音客服的方式,瞭解自己有多少的額度、可以借多少的錢、是否符合資金需求等資訊。

2. 設定信用卡預借現金的密碼

利用銀行的行動 APP 、網路銀行,或是直接撥打客服專線,設定信用卡預借現金的密碼。

3. 選擇最適合自己的方式預借現金

信用卡預借現金的方式有 4 個

  •  ATM 提領
  1. 到有標示「預借現金」或「聯合信用卡處理中心梅花」或「財金資訊公司」標示的 ATM 。
  2. 插入信用卡,選擇「預借現金」服務。
  3. 輸入「預借現金密碼」,就可以馬上領取現金。

圖 / JKL SEO 團隊實拍

圖 / JKL SEO 團隊實拍

圖 / JKL SEO 團隊實拍

  • 網路銀行(以台北富邦銀行為例,實際操作步驟以各家銀行為準)
  1. 登入 APP 信用卡會員網銀帳號。
  2. 開啟左側選單,點選「預借現金」,附屬在信用卡類別底下。
  3. 在預借現金頁面,選擇信用卡輸入背面檢查碼 3 碼。接著再輸入收款銀行帳號資料,可以是他行的戶頭,但必須加收匯款手續費 30 元。
  4. 參考上方可用餘額,在額度範圍內,輸入預借現金金額,填完本頁資料後,按下確認送出
  5. 進入重複確認頁面,確定預借現金資訊沒有問題,按下確認後,銀行端記錄的手機號碼,將收到簡訊,給予一次性的預借現金密碼
  6. 收到銀行簡訊,輸入交易驗證碼後,按下確認。
  7. 資料無誤,將顯示交易成功完成信用卡預借現金流程。

圖 / JKL SEO 團隊實拍網路銀行 APP 預借現金流程

圖 / JKL SEO 團隊實拍網路銀行 APP 預借現金流程

經過團隊實際操作預借現金,可歸納出下列總結心得:

  • 即使是跨行匯款,在一分鐘內就入帳
  • 跨行匯款手續費另外收 30 元;若使用同一家銀行的活存帳戶,則免收。
  • 台北富邦銀行每筆預借現金的支付成本
    • 手續費 3% + 100 元 + 跨行手續費 30 元。
    • 本次交易成本 ( 1000 x 3% ) + 100 + 30 = 160 元,不包含日後遲繳帳單之利息。
  • 由於操作情境是在台灣境內,國內預借現金的可用額度,在借款成功的當下,立即可看到額度被扣除
    • 原可用額度25,000 – 預借1,000 = 剩餘24,000。
  • 由於下期結帳日還沒到,所以無法預先看到帳單,但可以在額度及費率頁面看到可用額度已被扣除。
  • 查詢「信用卡未出帳單明細」並無預借現金紀錄,猜測可能是不屬於刷卡消費的關係,在下一期的帳單中,才會另外顯示列出。

圖 / JKL SEO 團隊實拍網路銀行 APP 預借現金結果

  • 電話語音

透過銀行客服專線,進行信用卡預借現金的申請,核對身分之後,等待款項匯入指定帳戶。

  • 臨櫃申請

持本人信用卡、身分證,到發卡銀行,臨櫃申請。

最推薦的 2 個申請信用卡預借現金的方式

申請信用卡預借現金,可以進行的方式,會因各家銀行提供的服務不同,而有所差異。

因此,在我們實際向 10 家銀行詢問過後,統整出最推薦的 2 個方式

1. 直接電話聯繫客服

可以省去「設定信用卡預借現金密碼」的步驟,還能直接在通話中,了解手續費、利息,並且選擇之後是否要用「分期」的方式,進行還款。

  • 特別留意

部分銀行(例如:玉山銀行)僅接受 ATM 或 臨櫃的方式,那這個方式就不適用。

但是到 ATM 進行信用卡預借現金前,也需要先設定預借現金的密碼,所以無論如何,直接撥打客服專線,都是最佳的首選!

2. 拿信用卡到 ATM 操作

選擇 ATM 進行信用卡預借現金,是最立即可以拿到錢的方式,速度快且不受時間地點限制,對於急用錢的人來說,是一個好選擇。

  • 特別留意

到 ATM 申請信用卡預借現金,是不可以選擇分期的。也就是說,借出來的錢,在下一次帳單就必須還清。

信用卡預借現金多久要還?怎麼還?

信用卡預借現金的借款金額、手續費,會合併到信用卡的帳單裡,在消費明細表裡面可以看到包含額外的匯費,都各別呈列成獨立的一筆紀錄。只要下一期的信用卡帳單繳款截止日前,持信用卡帳單正常繳費即可

圖 / JKL SEO 團隊實拍信用卡預借現金帳單

圖 / JKL SEO 團隊實拍預借現金在信用卡帳單的呈現

償還日可以容許等多久?依預借現金的日期在結帳日的前後而定,以國泰世華銀行為例:

  • 信用卡結帳日:每月 21 日
  • 信用卡繳款截止日:每月 7 日

最久可以是 48 天後還款

  • 3/22 預借現金,前一天剛好是上期結帳日,因此本次交易被列在下一期。
  • 4/21 下期結帳日,出帳單。
  • 5/07 結帳日的 15 天後,最後繳款日。

最快可以是 18 天後還款

  • 3/20 預借現金,遇到隔天就是結帳日。
  • 3/21 結帳日,出帳單。
  • 4/07 結帳日的 15 天後,為最後繳款日。

信用卡預借現金的常見疑問

Q1: 信用卡預借現金手續費多少?

通常是信用卡預借現金的金額,乘上約定的手續費百分比(大約 2.5%~3.5% ),再額外加上固定金額 100 ~ 150 元不等。此外,有些信用卡會對預借現金的手續費存有最低金額的限制。

Q2: 信用卡預借現金的額度是多少?怎麼查詢?

信用卡預借現金的額度,通常是每月信用額度的 10%~20% ,屬於小額的借錢管道之一。

但如果是在國外 ATM ,申請信用卡預借現金,銀行會考量持卡人,可能在國外有臨時狀況,所以會提高到信用額度的 100%。

Q3: 信用卡預借現金的額度怎麼查詢?

持卡人可以透過以下 3 種方式,查詢信用卡預借現金額度:

  • 查看 信用卡的電子、紙本 帳單:
    信用卡帳單上會註明,每一期能預借的金額上限,額度會分國內、國外。
  • 查看 網路銀行 或 行動 APP :
    進入信用卡網路銀行或行動 APP,查看信用卡預借現金額度的相關資訊。
  • 致電 客服 或 臨櫃 詢問:
    打電話到發卡銀行的客服中心,詢問信用卡預借現金額度上限,或是直接前往信用卡發卡行的營業據點,向專員詢問。

Q4: 信用卡預借現金,最低可借金額是多少?有沒有相關法規?

部分銀行會有最低借款金額的限制,大約 1,000~2,000 元不等。

而借款金額上限,也會根據金管會的規定,銀行要考量持卡人的信用評分、已用額度、應付款項,以確保持卡人在使用信用卡預借現金時,不會超出信用額度、還款能力。

Q5: 信用卡預借現金可以分期嗎?

可以,但使用 ATM 進行信用卡預借現金,就不能使用分期了。

想要分期可以透過語音客服、臨櫃、網路申請,分期的期數依各家銀行規範而異,通常介於 3~30 期之間。但分期也必須留意,部分銀行會有「提前清償違約金」哦!

Q6: 信用卡預借現金會影響信用評分嗎?會上聯徵嗎?

一定會!

申請信用卡預借現金的金額、次數,都會影響信用評分。

  • 信用卡預借現金被聯徵中心歸屬在負債型態的信用資料裡。
  • 即便按時還款,但預借現金的紀錄仍會在個人聯徵被連續揭露一年
  • 此紀錄具體表示持卡人的手頭很緊的意思,向各家銀行公開提醒屬高風險
  • 曾預借現金就表示呆帳風險相對較高,故日後向銀行申貸,極大機率審核不通過。

圖/ptt 網友分享因曾經信用卡預借現金而貸款不通過

Q7: 信用卡預借現金會影響日後的貸款嗎?

會!信用卡預借現金會影響房貸、車貸、創業貸款、信貸的評估。

信用卡預借現金,不需要檢附財力證明、擔保品,對銀行來說是一種高風險的借款,因此手續費、利息也會收很高,如果持卡人還是選擇借款,銀行會認為持卡人時常有緊急資金需求,進而影響借款人的財力及信用評估。

Q8: 信用卡預借現金可以取消嗎?

信用卡預借現金,一旦撥款完成,就無法取消。

提前償還還可能會有違約金,建議在申請前,先找找看有沒有其他,更適合自己的小額借款的方式,以免造成後悔。

Q9: 已刷卡的額度,會影響信用卡預借現金的額度嗎?

會哦!

假設信用卡原本的額度是 20 萬元,但已經刷卡消費 8 萬,那信用額度就只剩下 12 萬,以一般國內信用卡預借現金來說, 12 萬的信用額度,只能夠借 10%,也就是 1 萬 2 仟元。

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