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p2p 借貸安全嗎? 7 個p2p 平台推薦

p2p 借貸本質上帶有一定的風險,但可透過以下幾點,挑選安全性相對較高的平台來降低風險:

  • 平台是否遵從法律:貸款的年利率不得超過 16%
  • 使用者評價:了解其它使用者的使用經驗,來評估平台的安全性。
  • 安全措施:平台應該透明化所有財務資訊,並且保護使用者的訊息。

基於以上標準,我們精選出了七個台灣的 p2p 平台。

p2p 平台推薦

額度交易費用交易時間申請要求(皆要雙證件)
好樂貸依個案調整約 2 個工作天無特別要求
提供的多樣化借貸選項和低利率,無論企業或個人貸款都可申請。官網公告的預估年投資報酬率,目前是相對其他平台中較高的。
十萬伙集小額為 10 萬以下10 萬以上依個案調整申貸成功手續費:9,000年利率:依個案調整24 小時內收入證明與信用報告
平台亮點是快速審核和放款, 24 小時內就能完成進帳適合急需資金的人。
豬豬在線最高額度 6 萬年利率:10%約 2 個工作天近 6 個月收入證明
有嚴格的信用評分標準,並且會定期公布公司資產的表現,相對安全可靠。
鄉民貸最高額度 50 萬手續費:3%年利率:0%-16%最快 30 分鐘信用報告
這個平台提供低利率和快速放款的服務,並且允許提前還款而不需支付違約金。這對於需要靈活運用資金的人是很好的選項。
穩穩信用 Winwin1 萬到 25 萬約 2 個工作天無特別要求
在穩穩信用的借貸契約文件,都是經過法律從業人員專業擬訂。因此使用者對於自身的權利可以相對放心。
inFlux 普匯金融科技學生最高 15 萬其他則為 50 萬學生最低年利率 4 %其他則為年利率 5 %手續費則依個案調整媒合投資人後 24 小時內學生:學生證非學生:收入證明與信用報告
從學生貸款到企業貸款應有盡有。與多間銀行和大學合作,知名度高,可以貸款的額度也遠高於其他平台。
台灣資金交易所 TFE根據平台標會數量調整為標會的截標時間無特別要求
結合了傳統標會和現代 p2p 借貸的特點,提供多樣的會選擇,如果熟悉標會的運作,會覺得這個平台很親切。

p2p 平台是什麼?如何運作?

p2p(Peer-to-Peer Lending)平台,是一種允許人們直接在線上互相借貸的網路平台

可直接媒合有貸款需求者和投資者(有閒置資金可出借者),避開傳統的銀行或金融機構作為中介

圖 / JKL SEO 編輯團隊

這種模式的主要吸引力在於可以大幅降低交易成本,並提高處理速度,這對於需要快速借貸的人,或希望獲得更高回報的投資者特別有利。

 p2p 平台的運作大致上分為兩個主要過程

貸款:一旦投資者的資金被籌集,平台會負責貸款的管理工作,包括評估借款人的信用風險、設定貸款條件、處理貸款發放以及後續的帳款回收。

投資: p2p 平台可以用來投資許多項目,這些資金將用於資助個人或企業的貸款需求。為了吸引和留住投資者,平台可能會提供比傳統銀行存款更高的回報率。

p2p 平台的優缺點

借款人
優點快速方便: p2p 平台的申請過程通常非常簡單,審核速度快,讓借款人能迅速獲得所需資金。

門檻低:p2p 平台的借貸門檻,遠低於其它管道;如果你是信用瑕疵甚至不良者,可以試著從 p2p 平台借貸。

還款方案靈活:借款人通常可以選擇自己能夠負擔的還款方案,增加了還款的靈活性。
缺點成本變高:如果借款人的信用評分不高,可能面臨較高的借款利率

隱私問題申請貸款時需要提供大量個資,可能有隱私安全的顧慮。
投資者
優點高回報: p2p 投資通常能提供比傳統銀行更高的利息回報,對於追求高收益的投資者來說非常吸引人。

多樣化:投資者可以選擇不同的借款項目進行投資,可以有效分散風險。
缺點風險較高借款人有可能違約不還款,這會對投資者造成損失。

資金不易取回:因平台媒合有固定的時限,投資資金無法隨時取回;且借款人有可能會還不出錢,進而影響投資。

法規變動 p2p 借貸市場的法規政策可能發生變化,影響投資的安全性和收益。

p2p 平台申請條件

如果打算在 p2p 平台進行借款或投資,需要滿足以下基本申請條件:

圖 / JKL SEO 編輯團隊

  • 年齡限制:必須年滿 18 歲以上
  • 身份驗證:需要提供有效的身份證明文件,如身份證駕照
  • 信用評分:可能需要提供聯徵信用報告,作為平台評估信用狀態的依據。
  • 財力證明相關資產證明,如經常往來存摺。學生則要提供打工證明。

p2p 平台申請流程

申請網路上的 p2p 借貸,整個過程大致分為幾個步驟:

圖 / JKL SEO 編輯團隊

  1. 註冊帳號:選擇一個 p2p 平台,根據指示註冊。
  2. 提交文件:大多數平台會要求提供一些必要的文件,比如身份證明和財力證明,以確認你的身份和經濟能力。
  3. 等待審核:提交文件後,平台會進行審核,確保符合要求。
  4. 對保簽約:審核通過後,需要簽署相關的投資或借貸合約,一旦簽署完成,整個申請流程就算完成了。

註:一些 p2p 平台可能會要求面對面簽約

如何選擇適合的 p2p 平台?

我們參考美國權威金融網站 Investopedia 的評估方式,加上台灣人的金融習慣,整理出以下挑選 p2p 平台的建議:

圖 / JKL SEO 編輯團隊

  • 利率:檢查平台的最高年利率是否符合法規,超過 16% 的年利率是違法的。
  • 費用了解任何必須支付的開辦費、手續費與提前還款費用。
  • 罰款金:因為 p2p 風險較高,很多平台會對遲交款項設置罰金,需確認相關條款。

除了成本外,最重要的在於貸款的各項標準。

  • 資金到帳速度:考量從申請到資金到帳的時間;過慢則可能影響資金使用。
  • 貸款金額:不同平台會有不同的貸款上限;審核的標準也不同,根據你的需要選擇最適合的平台。
  • 還款期限較長的還款期限可以讓借款人財務規劃更彈性,但會增加總利息成本。

p2p 借貸平台風險

使用 p2p 平台,使用者最大的風險是:可能損失所有投資的本金,且個資全部洩漏。

目前因大多 p2p 平台沒有金融機構中介、風險高,若有交易糾紛,可能會求助無門。

政府對於台灣 p2p 業者的態度,是要求平台找銀行與信託業作為中介,以減少風險,但目前只有少數 p2p 平台有跟銀行合作。

另外,常見的風險還有以下:

違約風險借款人違約,可能讓投資人無法收回本金與利息。
個資風險因為金流都是透過網路進行,可能有較大的個資外洩風險。
流動性風險借款人:因為需要等待媒合,可能無法迅速的貸款。投資人:投資人將資金借給借款人,該投資金額無法馬上取回,須等待合約期滿。
法律風險借款人若是無法履約,會被平台方請求法院對借款人發起支付命令
倒閉風險由於 p2p 風險高,平台經營略有不善可能直接倒閉,讓使用者求助無門。
詐騙風險特別是在台灣,由於曾發生大規模的 p2p 詐騙案件(im.B:用新使用者的錢,來付給早期的使用者,也就是「挖東牆補西牆」的虛假交易。使用者應該格外小心,謹慎評估平台的所有風險,並留意任何可能的詐騙跡象。

p2p 借貸平台注意事項

在台灣 p2p 平台遠不如國外成熟,請注意以下事項,以降低交易風險:

透明度一個好的 p2p 平台會公開其平台的財務報告、借款人的信用詳情以及方案預期的回報率。
使用者評價查看其他使用者的評價。如果網路上的評論很多,也代表該 p2p 平台有大量使用者,表明其運營相對成熟和穩定。
法規確認 p2p 平台是否遵守相關的法律法規,年利率不得超過 16%;如果超過 16%,p2p 平台除了違反民法 205 條外,還可能觸犯刑法 344 條重利罪。
費用清楚了解所有相關費用,這有助於計算實際的投資成本和回報。

服務費:也稱開辦費、手續費等。即當確定貸款後,要繳納的費用。
利息:貸款合約中所要繳納的利息
違約金:當繳不出貸款或想提前還清貸款,所產生的違約費用

p2p 平台常見問題

圖 / JKL SEO 編輯團隊

p2p 借貸在台灣合法嗎?

合法的。

平台運作必須在既有的法律框架內,確保所有的借貸與投資活動都符合金融監管的要求。主要有以下兩者:

  • 借貸的年利率不得超過 16% ,如果超過則違反民法 205 條
  • p2p 平台不得從事吸收公眾資金或發行有價證券的行為。(根據金管會發佈的「網路借貸平臺業務事業指導原則」)

p2p 貸款安全嗎?

p2p 貸款具有一定的風險。

包括借款人的違約風險平台可能的詐騙行為,以及平台可能的財務倒閉等。

與 p2p 平台進行貸款後,便會形成消費借貸關係;一但借款人還不出貸款,p2p 平台可以據此關係提出相關告訴。

p2p 貸款會影響信用評分嗎?

不會。

p2p 貸款不會直接影響到個人信用評分。申辦貸款時,平台可能要求提供信用報告,「自行向聯徵中心申請」信用評分,並不會影響信用分數。

但如果借款人在 p2p 平台上出現違約,平台可能會採取追債措施,提出支付命令,這時法院會對你的銀行帳戶進行扣押;銀行也會因此註記在信用報告上,從而影響信用分數。

p2p 借貸好過嗎?

相較於傳統銀行和其他民間金融機構好過許多。

p2p 借貸的特點正是提供更簡便的借貸流程和較少的借款限制,讓借款人更容易獲得資金。而由於缺乏中介方的保護,這也帶來了較高的風險

信用差能用 p2p 借貸嗎? 

有機會,p2p 平台已經是要求相對低的管道。

如果你是信用瑕疵甚至信用不良者,可以嘗試借貸,並且可另外提供經濟證明,提升過件的機會。

p2p 與其他借貸平台有什麼差異?

最大的差異在風險。

因為是去中介,即借貸人與投資者(被借方)直接進行交易;所以對於投資者的風險很高

平台對借貸者提交的資料,通常審核較寬鬆,且借貸者還有違約風險。

投資者因為沒有中介(如銀行當中介,你會覺得誠實可靠),是直接與借款人媒合,也因此 p2p 借貸額度相較其他管道低。

有比 p2p 平台借貸門檻更低的管道嗎?

沒有。

市面上所有的借貸管道為:銀行融資公司當鋪代書p2p 平台

p2p 平台的風險遠高於其它四者,因此相對的門檻最低。除了跟親朋好友借錢外,現知情況應該沒有可以與 p2p 比擬的。

延伸閱讀:

真的能夠透過 p2p 平台賺到錢嗎?

任何工具都看使用者的手法,透過 p2p 平台賺錢是可能的,但它也帶來了一定的風險。

成功在 p2p 平台上賺錢很大程度上取決於如何選擇投資對象、管理風險以及適時的市場判斷。

本文資訊僅供參考,內容不可作為法律、投資、財務建議。建議務必詳閱相關法規、契約條款,以及諮詢財務、法律專業人士,以保障您的權益與安全。對於任何因使用或按照本文內容,所導致的直接或間接損失,我方概不負責。


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